Berechnungen

Die gesamte Analyse ist regelbasiert (kein LLM), rein und durch Tests abgedeckt.

Nettovermögen

Portfolio (Investitionen) + Vermögenswerte außerhalb des Portfolios (Immobilien, Bargeld) − Schulden (Kredite)

Vermögenswerte und Positionen in einer Fremdwährung werden zum aktuellen NBP-Kurs (Tabelle A) in PLN umgerechnet; die Umrechnung wird beim Start der App aktualisiert, und der Rest der Berechnungen funktioniert dann in PLN.

Sparquote

Der Durchschnitt über die letzten Monate mit Einkommen: Beiträge / Einkommen.

Score der finanziellen Gesundheit (0–100)

Eine gewichtete Mischung aus Komponenten:

Komponente	Was sie misst	Gewicht
Notgroschen	Monate an Ausgaben in Reserve (Ziel 6)	25%
Sparquote	gegen ein 20-%-Ziel	20%
Schulden	je niedriger der Schuldenanteil, desto besser	15%
Diversifikation	1 − der Herfindahl-Index des Portfolios	15%
Ziele	durchschnittlicher Zielfortschritt	10%

Der Score ist die Summe aus Wert × Gewicht, normalisiert auf die verfügbaren Komponenten.

FIRE

• FIRE-Zahl = 25 × Jahresausgaben (Lebenshaltungskosten × 12).
• % FIRE = Investitionsvermögen / FIRE-Zahl.
• SWR = eine sichere jährliche 4-%-Auszahlung (monatlich /12).
• Lean- / Full- / Fat-Meilensteine (15× / 25× / 33× Jahresausgaben).
• Coast FIRE — berechnet aus Ihrem Geburtsdatum (bis Alter 60, ~5 % reale Rendite).

Wertprognose

Zukünftiger Wert = Zielbeiträge + Zinseszins zum je Position angenommenen Jahressatz (z. B. ETF und Adams IKE 8 %, EDO 5,5 %, ROS und COI 5,25 %, PPK 6 %). Bei ETFs ist der Wert abzüglich der 19-%-Kapitalertragsteuer. Schulden werden um geplante Sondertilgungen verringert (konservativ, ohne Zinsen zu berücksichtigen).

Erkenntnisse

Die Regeln erzeugen Tipps mit einem Schweregrad von good / info / warn: Kredittilgung, Sparquoten-Trend, Notgroschen, Schuldenanteil, Portfolio-Konzentration (und Krypto-Risiko), % FIRE. Dieselben Regeln speisen Ihre Benachrichtigungen.