Portfolio (💼)

Vollständige Konfiguration Ihres Vermögens.

Hero und Tabs

Ein Hero oben zeigt Ihr Nettovermögen — sein Farbton vertieft sich sanft, wenn der Betrag wächst. Darunter antippbare Pills: Investitionen, Vermögenswerte und Schulden (plus Gewinn); jede öffnet ein Sheet, das die Zahl erklärt (Formel + Aufschlüsselung nach Bestand). Der Rest der Seite liegt in drei Tabs (Positionen / Vermögenswerte / Prognose), damit es keine lange Liste von allem auf einmal gibt.

Positionen

Hinzufügen aus dem Katalog polnischer Instrumente: IKE, IKZE, PPK, EDO, COI, OTS, ROR, ROS, Sparkonto, Einlage, Bargeld, ETF, Aktien, Fonds, Krypto, Gold, Kredit, „Sonstiges". Die Felder hängen vom Instrumententyp ab.

Das Bearbeiten einer Position umfasst: Wert, Zielbeitrag, Ziel, Satz (Zins / Rendite), Rate, Laufzeit, Fälligkeitsdatum. Sie können sie auch löschen.

Mehrere ETFs und Allokation

Verfolgen Sie jeden ETF/jede Aktie als separate Position (statt eines zusammengefassten Bestands), indem Sie ihr einen Ticker (z. B. SWRD, CSPX) und eine Ziel-Allokation (%) geben. Das Sheet der Säule Investitionen (tippen Sie auf die Zeile im Dashboard) zeigt dann pro ETF die aktuelle vs. Ziel-Allokation und den Drift — wie weit Sie vom Plan abgewichen sind (ein Hinweis zum Rebalancing). Die Werte geben Sie manuell aus Ihrem Broker ein (keine Live-Kurse); die Notierungswährung ist nur ein Label — die gesamte Rechnung erfolgt in PLN.

Eigentümer und „für wessen Ziel"

Sie können jedem Bestand einen Eigentümer zuweisen (eines der beiden verwaltenden Konten oder „gemeinsam") und einen Begünstigten („für wessen Ziel" — z. B. ein Kind oder „niemand"). Der Eigentümer steuert den Personen-Umschalter auf dem Dashboard; der Begünstigte steuert die Übersicht „Für {child}" (Vermögen, das für das Ziel dieser Person zurückgelegt wurde, unabhängig davon, wem es formal gehört).

Auszahlungen, Verkäufe, Rückzahlungen

Beim Bearbeiten einer Investitionsposition gibt es einen Button „Auszahlen / verkaufen". Sie geben einen Betrag ein (oder kreuzen „ganze Position" an — eine vollständige Rückzahlung); bei einer Position in Fremdwährung geben Sie den Betrag in ihrer Währung ein, mit einer Vorschau des PLN-Gegenwerts.

Der Wert der Position sinkt um diesen Betrag, und ihre Kostenbasis (für den Gewinn verwendet) wird proportional verringert. Mit „Zum Bargeld hinzufügen" wandert der ausgezahlte Betrag zu einem Vermögenswert „Bargeld" (angelegt, falls keiner existiert). Es ist ein intuitiver Weg, Krypto zu verkaufen, Anleihen vorzeitig zurückzunehmen oder Geld von einem Konto abzuheben.

Vermögenswerte außerhalb des Portfolios

Immobilien, Grundstücke, Bargeld, Fahrzeuge, benutzerdefiniert — hinzufügen, bearbeiten, löschen.

Sie können Bargeld auf zwei Arten verfolgen: als Position im Portfolio (wenn Sie es als Teil des Plans behandeln) oder als Vermögenswert außerhalb des Portfolios (eine schlichte Reserve auf Ihrem Konto).

Fremdwährungen

Sie wählen die Währung direkt beim Hinzufügen einer Position oder eines Vermögenswerts — neben dem Wertfeld. Standard ist PLN; Sie können zu USD, EUR, GBP, CHF und anderen wechseln.

Sie geben den Betrag in der gewählten Währung ein, und GrapeVest rechnet ihn zum aktuellen NBP-Kurs (Tabelle A) in PLN um. Der Gegenwert „≈ … zł" erscheint direkt unter dem Feld. Der Kurs wird beim Start der App aktualisiert; jede Positionszeile zeigt den Betrag in der Währung und seine Umrechnung in Złoty.

Bitcoin, in Euro gekauft, kann zum Beispiel in Euro gehalten werden, oder Sie geben einfach den Złoty-Gegenwert ein. Der Rest der Berechnungen (Nettovermögen, Prognosen, FIRE) funktioniert dann in PLN.

Anstehende Fälligkeiten

Eine Liste der Positionen mit einem Fälligkeitsdatum (z. B. eine Anleihenleiter).

Wertprognose

Eine Prognose über 2 / 5 / 10 / 20 Jahre (mit Zinseszins; bei ETFs ist die Kapitalertragsteuer berücksichtigt). Die Methode wird unter Berechnungen beschrieben.