Obliczenia

Wszystkie analizy są oparte na regułach (bez LLM), czyste i pokryte testami.

Wartość netto

portfel (inwestycje) + aktywa poza portfelem (nieruchomości, gotówka) − dług (kredyty)

Aktywa i pozycje w walucie obcej są przeliczane na PLN po bieżącym kursie NBP (tabela A); przeliczenie odświeża się przy starcie aplikacji, a dalsze obliczenia operują już na kwotach w PLN.

Stopa oszczędności

Średnia z ostatnich miesięcy z przychodem: wpłaty / przychód.

Wskaźnik zdrowia finansowego (0–100)

Ważona kompozycja składników:

Składnik	Co mierzy	Waga
Poduszka	miesiące wydatków w buforze (cel 6)	25%
Stopa oszczędności	względem celu 20%	20%
Dług	im niższy udział długu, tym lepiej	15%
Dywersyfikacja	1 − indeks Herfindahla portfela	15%
Cele	średni postęp celów	10%

Wynik to suma wartość × waga znormalizowana do dostępnych składników.

FIRE

• Liczba FIRE = 25 × roczne wydatki (koszty życia × 12).
• % FIRE = aktywa inwestycyjne / liczba FIRE.
• SWR = bezpieczna wypłata 4% rocznie (miesięcznie /12).
• Kamienie milowe Lean / Full / Fat (15× / 25× / 33× rocznych wydatków).
• Coast FIRE — liczone z daty urodzenia (do 60. roku, realny zwrot ~5%).

Projekcja wartości

Przyszła wartość = wpłaty docelowe + kapitalizacja przy rocznej stopie założonej dla pozycji (np. ETF i IKE Adama 8%, EDO 5,5%, ROS i COI 5,25%, PPK 6%). Dla ETF wartość liczona netto po podatku Belki 19%. Dług redukowany o planowane nadpłaty (konserwatywnie, bez odsetek).

Insighty

Reguły generują podpowiedzi o nasileniu good / info / warn: spłata kredytu, trend stopy oszczędności, poduszka, udział długu, koncentracja portfela (i ryzyko krypto), % FIRE. Te same reguły zasilają powiadomienia.