Analiza (📊)

Insighty i postęp — „co mówią Twoje dane". Szczegóły metod liczenia opisuje rozdział Obliczenia.

Ekran podzielony jest na zakładki: Kondycja, FIRE, Historia i Insighty. (Główny cel edytujesz na Pulpicie.)

informacja

Zakładka FIRE (z Monte Carlo) oraz Zwrot roczny (XIRR) na Kondycji są widoczne w trybie Zaawansowanym — przełączysz go w Ustawieniach (Poziom szczegółów). Domyślny tryb Prosty ich nie pokazuje.

Wskaźnik zdrowia finansowego (0–100)

Złożony z poduszki finansowej, stopy oszczędności, udziału długu, dywersyfikacji i postępu celów. Sekcja „Skąd ten wynik?" tłumaczy każdy składnik i jego wagę.

Pusty plan nie dostaje wyniku. Dopóki nie ma żadnych pozycji, aktywów ani długu, wskaźnik nie pokazuje „100 na zielono" za sam brak długu — zamiast tego zobaczysz komunikat z przejściem do dodania pierwszego konta, a chip „Zdrowie finansów" na Pulpicie pokazuje „—". Składnik zadłużenia liczy się dopiero, gdy w planie jest cokolwiek do oceny; dług bez żadnych aktywów oznacza maksymalny poziom zadłużenia (czerwony), a nie zielone „brak długu".

Zwrot z inwestycji

Pod wskaźnikiem dwie liczby: Zysk łączny (absolutny, w zł) oraz Zwrot roczny — prawdziwy, money-weighted (XIRR), który uwzględnia ile i kiedy wpłacaliście. To jedna liczba „ile naprawdę zarabiacie rocznie". Wymaga kilku miesięcy historii — wcześniej pokazujemy „—". Szczegóły: Jak liczymy.

Historia miesięcy

Przełącznik Lista / Wykres:

• lista z przychodem, odłożonym, kosztami i stopą oszczędności,
• wykres słupkowy (przychód · odłożone · koszty obok siebie).

FIRE

Pełny ekran wolności finansowej, liczony z soczewki inwestycyjnej (konta + gotówka + wynajem — auto/dom użytkowy nie fundują emerytury):

• Coast FIRE (główny, motywujący): ile musicie mieć dziś, by bez dokładania kapitał urósł do celu na emeryturę — z postępem % i kwotą (gdy podana data urodzenia).
• Kwota wolności (FIRE number) = roczne wydatki ÷ SWR, minus stały dochód po FIRE (ZUS, wynajem, part-time — edytowalna lista), plus mnożnik (×).
• Lata do wolności i wiek osiągnięcia przy obecnym tempie wpłat.
• Poziomy: Lean / Pełny / Fat (różne poziomy wydatków → różne cele).
• Założenia na żywo: suwak SWR (3 / 3,5 / 4%), roczne wydatki, wiek wolności.
• Symulacje i podatki: szansa powodzenia (Monte Carlo), efektywny SWR po podatkach (IKE 0 / IKZE 10% / zwykłe 19%), scenariusz „+500 zł/mc → wolni wcześniej".
• Wyjaśnienia w kontekście: każde pojęcie (FIRE, Coast, Lean/Pełny/Fat, SWR, kwota wolności) z definicją i liczbą policzoną z waszych danych.

To narzędzie edukacyjne, nie porada inwestycyjna — założenia wpisujecie sami. Wzory: Jak liczymy.

Oś czasu majątku

Prognoza wartości netto na lata (np. 2026 → 2030 → 2040) wraz z podsumowaniem wprowadzonych miesięcy.

Insighty (reguły)

Automatyczne podpowiedzi: poduszka, stopa oszczędności, udział długu, koncentracja portfela, % FIRE, data spłaty kredytu, trend oszczędności. Te same reguły zasilają powiadomienia.